Checkliste – Welche Auslandsreisekrankenversicherung für lange Reisen passt zu mir?

Es gibt so viele interessante und schöne Orte auf dieser Welt, die man sich ansehen möchte und gerade als Student hat man unter Umständen auch die zeitlichen Möglichkeiten hier einige Träume zu realisieren. Bei einer solchen Urlaubsplanung stößt man unweigerlich auf den Krankenversicherungsschutz, der bei langen Auslandsreisen einfach etwas teurer ist als die „normale“ Auslandsreisekrankenversicherung, die ja meist nur für max. 6 Wochen gilt.

Bei der Suche nach einem passenden Tarif greift man gerne zu Magazinen, die einzelne Tarife bewerten und nimmt dann einfach einen der Obersten. Laut Stiftung Warentest (Im 80 Tagen um die Welt. Lange Auslandsreise. 8/2012) sind beispielsweise folgende Tarife derzeit top:

  • HanseMerkur - RK 365; (HanseMerkur bietet zudem für Studenten (Höchstalter bei Eintritt 34) sehr interessante Angebote mit der Tariflinie „Young Travel“ an.
  • LVM – ARJ+ART;
  • UKV Union Krankenversicherung – AKE-11;
  • R+V - JR.

Es lohnt jedoch durchaus ein Blick ins Detail. Der ist schwierig, weil man hierzu im Grunde die gesamten Versicherungsbedingungen durcharbeiten und vergleichen muss. Somit kann es unter Umständen durchaus empfehlenswert sein, einen Makler aufzusuchen, damit diese bei der Auswahl hilfreich zur Seite stehen kann.

Folgende Fragen sollten vor Abschluss klar beantwortet sein:

  1. Wie hoch ist der Beitrag mit bzw. ohne Selbstbehalt? Gibt es überhaupt die Möglichkeit einen Selbstbehalt zu wählen?
  2. Gibt es auch einen extra Studenten-Tarif mit ggf. günstigeren Beiträgen?
  3. In welcher Situation erstattet der Versicherer einen Kranken-Rücktransport ins Heimatland? Gut ist es, wenn dieser erstattet wird, wenn er „sinnvoll und vertretbar“ ist. Ebenfalls gut ist eine Formulierung, die besagt, der Rücktransport erfolgt, sobald eine stationäre Behandlung länger als 14 Tage dauert, da das eine klare Aussage ist. Nicht so gut ist eine Formulierung, die besagt, der Rücktransport erfolgt nur dann, wenn dieser auch medizinisch notwendig ist. Wichtig ist hier auch – falls kein zeitnaher Rücktransport möglich ist, wie lange ist dann die Erstattung der medizinischen Versorgung gesichert? Diese Versorgung sollte nicht zeitlich beschränkt sein.
  4. Wie wird man im Krankheitsfall betreut? Welcher Versicherer bietet hier erfahrungsgemäß den besten Service bzw. die besten Assistance-Leistungen an?
  5. Wie wird in den Versicherungsbedingungen formuliert, dass der Versicherer auch tatsächlich in Vorleistung geht?
  6. Welche Leistungen werden bei einem Todesfall im Ausland erbracht?
  7. Ausschlüsse: Das ist immer so ein Thema für sich. Hier kann es Ausschlüsse geben, die für den einzelnen ein Problem darstellen oder eben keines. Bei Ausschlüssen bei Reisekrankenversicherungen sollte man jedoch darauf achten, ob bestimmte Erkrankungen generell ausgeschlossen werden (besonders wichtig für Menschen mit chronischen Erkrankungen bzw. einer Vorerkrankung).
  8. Wie ist man bezüglich einer Zahnbehandlung versichert? Welche Leistungen stehen dem Versicherten zu, wenn man während der Reise einen Zahnarzt aufsuchen muss? Auch hier ist darauf zu achten, welche Leistungen ggf. explizit ausgeschlossen werden.
  9. Gibt es bestimmte Länder, die vom Versicherungsschutz ausgenommen sind?
  10. Kann man die Versicherungszeit noch während der Reise verlängern, falls sich auch die Reisedauer unerwartet verlängert?
  11. Gibt es bestimmte Gefahren (z.B. Terror, Krieg oder Aufstände oder auch die Ausübung eines Risikosports wie z.B. Freeclimbing) die den Krankenversicherungsschutz aushebeln?
  12. Spezielle Punkte:
    1. Für Taucher ist darauf zu achten, dass eine Druckkammerbehandlung bei Tauchumfällen im Versicherungsschutz enthalten ist.
    2. Menschen, die viele Freizeitaktivitäten in freier Natur unternehmen, sollten darauf achten, dass auch die Kosten einer eventuellen Rettungs- oder Suchaktion oder eine Bergung erstattet werden kann. Wer „gefährlichen“ Freizeitaktivitäten nachgeht, sollte sich hier ggf. auch die Leistungen einer Unfallversicherung aufzeigen lassen.

Im Krankheitsfall braucht man gute Versorgung, da man im Krankheitsfall häufig viel zu schwach ist, um sich um alle wichtigen Dinge gut zu kümmern. Diese 12 Fragen helfen, einen anständigen und passenden Tarif zu finden. Wie wünschen gute Reise!